क्रेडिट कार्ड क्या है? कंपनियों को क्रेडिट कार्ड जारी करने से क्या फायदे होते है?2023 में(What are the benefits of issuing credit cards to companies?)

नियमित रूप से बिना डिफॉल्ट पेमेंट करने से आपकी क्रेडिट लिमिट बढ़ेगी और आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा होगा। खरीदारी करते समय कैश बैक का विकल्प और बैंक पुरस्कार प्वाइंट्स दे रहे हैं, दोनों अलग हैं। क्या आपको लगता है कि ऐसे परिस्थितियों में क्रेडिट कार्ड कंपनियों का लाभ कैसे मिलता है? यदि आपको कोई प्रश्न नहीं है, तो आज की पोस्ट में हम कंपनियों को क्रेडिट कार्ड जारी करने से क्या फायदे होते है?ये जानेंगे.

जैसा की हम सब जानते है .ज्यादातर लोगों को लगता है. कि क्रेडिट कार्ड यानी मौज ही मौज। आप मार्केट में गए हैं और आपने कोई भी चीज खरीदी है, लेकिन आपके पास पैसा नहीं है तो टेंशन लेने की जरुरत नहीं है आप क्रेडिट कार्ड को स्वैप (swap) करते हैं,और पिननंबर (pin) डालते हैं. और आराम से सामान खरीद कर घर आ जाते हैं। या फिर आपके पास पैसा नहीं है और आप टीवी, फ्रिज जैसी कोई चीज खरीदना चाहते हैं तो भी आप अपने क्रेडिट कार्ड से ईएमआई पर 0% ब्याज दर पर सामान की खरीदारी भी कर सकते हैं।

क्रेडिट क्या है?(What is Credit?)

दोस्तों, हम क्रेडिट कार्ड पर आगे बढ़ने से पहले क्या जानना चाहिए? (Credit: क्या है?( हिंदी में, क्रेडिट को साख कहा जाता है। यह भी उधार की तरह है। इसमें आपको अग्रिम धन प्राप्त करने की सुविधा मिलती है, जो आपको बाद में भुगतान करने का वादा करता है।

आपको अक्सर ब्याज देना पड़ता है। ऋण योग्यता, यानी साख योग्यता, उधारकर्ता द्वारा उधार लिया गया पैसा भुगतान करने की क्षमता से है। कोई भी व्यक्ति या संस्था इसे देखकर आपको क्रेडिट  देती है।

क्रेडिट कार्ड क्या है?(What is Credit Card?)

दोस्तों, हमने आपको क्रेडिट का अर्थ बताया था. अब क्रेडिट कार्ड पर आते हैं। आपको बता दें कि एक क्रेडिट कार्ड किसी बैंक द्वारा जारी किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है। कार्ड धारक को नकदी रहित लेन-देन करने में मदद करने के लिए इसकी एक क्रेडिट लिमिट होती है।

क्रेडिट लिमिट क्या होती है? (What is Credit Limit?)

दोस्तों, आप अब किसी व्यक्ति की क्रेडिट सीमा कैसे तय करते हैं? तो आपको बता दें कि क्रेडिट लिमिट(Credit Limit) निर्धारित की जाती है कि आपकी आय, आपके क्रेडिट स्कोर (Credit Score) और आपकी क्रेडिट इतिहास के आधार पर।

क्रेडिट कार्ड के लाभ और हानि क्या हैं?(What are the advantages and disadvantages of credit card?)

अब क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान देखते हैं। पहले लाभ। इस प्रकार क्रेडिट कार्ड के लाभ हैं.

• आपके पास क्रेडिट कार्ड होने पर आपको अपने साथ ज्यादा रूपए साथ लेकर चलने की जरुरत नहीं पड़ती। मार्केट में कैश काउंट करने या चेक काटने से भी आपका पीछा छूट जाता है। आप केवल एक स्वैप से अपना भुगतान कर सकते है.
• यदि आपके पास कैश नहीं है और बैंक अकाउंट में भी बैलेंस नहीं है फिर भी आप अपने मोबाइल से फ्लाइट बुकिंग और मोबाइल रिचार्ज आदि काम बड़े ही आसानी से कर सकते है.
• क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने पर कंपनी हमें कैशबेक तथा कूपन कोड भी मिलता है जो हम अपने बुकिंग में इस्तेमाल कर सकते है. और अपन बचत कर सकते है.
• क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने पर अक्सर पुरस्कार प्वाइंट्स मिलते हैं। आप फ्लाइट टिकटों को रिडीम (redeem) करके बचत कर सकते हैं, जैसे गिफ्ट्स या वाउचर्स।
• क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करने पर आपको खरीदने और भुगतान करने के बीच 50 दिन का ग्रेस पीरियड मिलता है। 50 दिन लग सकते हैं। इस दौरान बैंक आपसे कोई भुगतान नहीं करेगा। इसलिए आप आसानी से बड़ी खरीददारी कर सकते हैं।
• क्रेडिट कार्ड से रिकरिंग भुगतान भी आसानी से किया जा सकता है। इसके लिए आप अपने क्रेडिट कार्ड को ऑटोमैटिक रूप से सेट कर सकते हैं। इससे आपका हर महीने का बिजली या गैस बिल स्वत: समय पर भुगतान होगा। पेमेंट सही टाइमसे हो जाती है। आपको पेनल्टी भी नहीं देंनी होगी।
• आप अपने क्रेडिट कार्ड को डिजिटल वॉलेट से लिंक कर सकते हैं। इससे आप बिना कार्ड के वॉलेट से स्कैन कर पेमेंट कर सकेंगे।
• क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने पर आप कई प्रकार के डिस्काउंट और कैशबैक मिल सकते हैं।
• ठीक समय पर क्र्रेडिट कार्ड से भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर (CIBIL) भी बढ़ता है, जो आपको आगे लोन लेने में सहायता करता है।
• मित्रों, क्रेडिट कार्ड से होने वाले नुकसान बहुत कम हैं, तुलना में इसके लाभ: ज्यादा है

क्रेडिट कार्ड से होनेवाले (हानि)नुकसान

• यदि आप भुगतान देय तिथि पर क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि का भुगतान नहीं कर पाते, तो आपको ऊंची दर से ब्याज चुकाना पड़ सकता है।
• क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करते समय आपको पैसे की जरूरत नहीं होती, इसलिए लोग अक्सर ऐसी चीजें खरीदते हैं जिनकी उन्हें जरूरत नहीं होती। इस तरह क्रेडिट कार्ड से अधिक खर्च हो सकता है।
• यदि क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है, तो आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है, जो आपको बहुत नुकसान पहुंचा सकता है। क्योंकि इससे आगे चलकर लोन लेना मुश्किल हो सकता है

क्रेडिट कार्ड कंपनियों की कमाई कैसे होती है?How do credit card companies make money?

दोस्तों, अब क्रेडिट कार्ड कंपनियां कैसे पैसे कमाती हैं?आपको बता दें कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां कर्ज देने की तरह काम करती हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनियों को कई तरह से पैसा मिलता है।

ब्याज से कमाई (Earning From Interest)

बता दें कि क्रेडिट कार्ड कंपनियों को ब्याज (interest) से सबसे अधिक पैसा मिलता है। जैसा कि आप जानते हैं, क्रेडिट कार्ड कंपनियां लोन भी देती हैं। वे इस लोन पर अच्छी ब्याज कमाती हैं। जान लीजिए कि ब्याज 12 प्रतिशत से 24 प्रतिशत तक होता है। पूरी तरह से व्यक्तिगत लोन की तरह।

दोस्तों, बहुत से लोग अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया नहीं चुका पाते। इसलिए उन पर ब्याज लगाया जाता है। आज भी यह कुछ कम नहीं है। यह ३० से ४० प्रतिशत तक हो सकता है। ईएमआई पर कुछ ब्याज देकर भी सामान खरीदना आम है। यह ब्याज दरें अक्सर 10 से 20 प्रतिशत के बीच रहती हैं। ऐसे में स्पष्ट है कि ब्याज से क्रेडिट कार्ड कंपनियां सबसे अधिक पैसे कमाती हैं।

Earning From Cash Withdrawal With Credit Card

क्या आप अब क्रेडिट कार्ड से भी पैसे निकालता होगा? दोस्तों, इसका उत्तर हां है। बेशक, इस पर भारी भरकम ब्याज लगता है, लेकिन लोग क्रेडिट कार्ड से भी पैसे निकालते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक, या आरबीआई, के आंकड़े देखें अगर आपको अभी कुछ समझ में नहीं आ रहा है। इनके अनुसार, अप्रैल 2022 से लेकर अप्रैल 2023 तक लोगों ने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके मासिक 300 से 400 करोड़ रुपए निकाले हैं।

Interchange Fee

मित्रों, एमडीआर फीस क्रेडिट कार्ड की आय का एक बड़ा हिस्सा है। जैसा कि आप जानते हैं, जब ग्राहक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके कुछ खरीदता है, तो मर्चेंट पर एक मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) लागू होता है। आपको बता दें कि यह शुल्क 1 से 3 प्रतिशत तक होता है, या कुल ट्रांजेक्शन वैल्यू। यह MDRC खर्च कई लोगों को मिलता है।

इसमें पेमेंट इकोसिस्टम (payment ecosystem), कार्ड ट्रांजेक्शन प्रक्रिया (card transaction process), बैंक और कार्ड नेटवर्क शामिल हैं। अब कार्ड जारी करने वाली कंपनी एक इंटरचेंज फीस वसूलती है। आपको बता दें कि कुल MDRC में यह सबसे बड़ा हिस्सा है।

Membership Fee

बता दें कि कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां सदस्यता शुल्क या सदस्यता शुल्क भी वसूलती हैं। यद्यपि कुछ बैंकों द्वारा यह शुल्क एक निश्चित सीमा तक ग्राहकों को कम कर दिया जाता है, तो कुछ बिल्कुल नहीं। बैंक इसे सालाना फीस भी कहते हैं। दोस्तों, मेंबरशिप फीस क्रेडिट कार्ड कंपनियों का एक बड़ा हिस्सा है।

joining fee

कहीं-कहीं बैंक आपको क्रेडिट कार्ड देने के लिए पैसे नहीं ने पड़ते , लेकिन अधिकांश बैंक ज्वॉइनिंग फीस (joining fee) वसूलते हैं। इस तरह, भी एक कमाई का जरिया है। दोस्तों, इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा बैलेंस ट्रांसफर फीस (balance transfer fee), लेट पेमेंट फीस (late payment fee), कैश एडवांस फीस (cash advance fee), फॉरेन ट्रांजेक्शन फीस (foreign transaction fee) और अन्य कुछ अन्य शुल्क भी वसूले जाते हैं, जो उनकी कमाई ही कहलाती है।

How credit card issuers generate revenue Related FAQ

Q.1 क्रेडिट क्या होता है?

ANS:- हिंदी में “क्रेडिट” का मतलब साख है। बाद में भुगतान का वादा करने पर अग्रिम धन मिलता है।

Q.2 कैसे क्रेडिट कार्ड कंपनियां पैसा कमाती हैं?

ANS:-ब्याज, कैश निकासी, ज्वाइनिंग फीस, मेंबरशिप फीस आदि से क्रेडिट कार्ड कंपनियां कमाई करती हैं।

Q.3 क्रेडिट कार्ड क्या होता है?

ANS:-बैंकों द्वारा जारी किया गया एक वित्तीय निधि है। इसमें एक पूर्वनिर्धारित सीमा है, जिसके आधार पर कैशलेस ट्रांजेक्शन हो सकता है।

Q.4 क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा नुकसान क्या है?

ANS:-क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि यदि आप भुगतान देर कर देते हैं तो आपको ब्याज की उच्च दर देनी पड़ेगी।

Q.5 ग्रेस पीरियड क्रेडिट कार्ड रखने वाले व्यक्ति को क्या लाभ मिलता है?

ANS:-ग्रेस पीरियड के दौरान, क्रेडिट कार्ड धारक को ब्याज नहीं देना होगा।