दोस्तों आज के इस लेख में हम बात करेंगे की पर्सनल लोन क्या होता है? और विस्तार से जानेंगे की सभी प्रकार के लोन के बारे में और मेरा फाइनेंस में अनुभव बहुत ही अच्छा रहा है जो मैं आप लोगो से साझा करना चाहता हु!
रुपये का इतिहास
आज के इस मंहगाई वाले दौर में लोन की जरुरत हर किसी को है फिर वो चाहे जितना भी गरीब व्यक्ति हो या फिर आमिर व्यक्ति पहले के समय में एक दुसरे से किसी वस्तु (सामान) के बदले कोई दूसरी वास्तु लेने देने का प्रचलन था और वह समय के साथ बदलता गया और लोन के रूप में हम आज जिस रूपए को पहचानते है उसके कई रूप थे जो समय के साथ साथ बदलता गया पुराने समय से मुगलों के दौर ए हुकूमत की एक करंसी थी( फूटी कौड़ी) जिसकी कीमत सबसे कम थी
३ फूटी कौड़ी = १ “साबुत कौड़ी
१० कौड़ी =१ “दमड़ी
२ दमड़ी= १.५० पाई
१.५० पाई=१ घेला
२घेला = १ पैसा
३ पैसा = १ टका
२ टेक = १ आना
४ आने =१ चवन्नी
८ आने = १ अठन्नी
१६ आने= १ रूपया
क्योकि सबसे बड़ा और सम्पूर्ण हैसियत रुपये की थी जिसमे १६ आने होते थे इसलिए बात का सोलह आने सच होने का मतलब शत प्रतिशत सच होने के समान होता है |
लोन कितने प्रकार के होते है?
लोन कितने प्रकार के होते है ? इस प्रश्न का एक ही उत्तर है जैसे अपनी आवस्यकता अनुसार किसी भी व्यक्ति या किसी संस्था द्वारा लिया गया ऋण/ कर्ज यह लोन कहलाता है|
लोन /ऋण/के कई प्रकार है
1. व्यक्तिगत ऋण/ Personal Loan
2. व्यापार ऋण/ Business Loan
3. गृह ऋण / Home Loan
4. मोटर वाहन ऋण/ Car/Bike Loan 5.सामान पर लोन/ Consumer Divrabal Loan व्यक्तिगत लोन/ PERSONAL LOAN
व्यक्तिगत लोन क्या है ?What is Personal loan?
अगर आप के भी मन में सवाल आता है की ‘What is personal loan?’ तो बता दे की लोन लेने क लिए किसी भी व्यक्ति का सिबिल स्कोर ज्यादा मायने रखता है व्यक्ति का सिबिल स्कोर उसके द्वारा लिए गए कर्ज के रेगुलर भुगतान के ऊपर निर्भर करता है यदि कोई व्यक्ति अपने लोन का भुगतान समयसे करता है तो उसका सिबिल स्कोर में इजाफा होता है !जो आगे आने वाले समय में उसे कम व्याजदर और कम कागजात के ऊपर लोन मुहैया हो जाता है!यह लोन लेन के लिए आप को कुछ दस्तावेज देने होते है|यदि लोन लेने वाला व्यक्ति की सेलरी उसके बैंक अकाउंट में हर मंथ क्रेडिट होती है तो उस व्यक्ति को CIBIL के बिना भी लोन मिल जाता है|
- जैसे:- आधार कार्ड
- पान कार्ड
- अथवा/ 6/12 महीने के बैंक स्टेटमेंट्
- यदि आप की महीने की सेलरी आप के बैंक मे आति है तो
- 6/12 महीने के सेलरी स्लिप देनी होगी
व्यापार ऋण/ Business Loan
यह लोन लेने के लिए आपका CIBIL स्कोर 650 से 750+ होना चाहिए आपके पास कोई भी bussnes होना चाहिए और उससे संबंधित दस्तावेज भी आपके पास होना चाहिए|
KYC दस्तावेज
आधार कार्ड, पान कार्ड, 12 महीने का स्टेटमेंट्
व्यापार संबंधित दस्तावेज
उद्यम आधार, GST, उधोग आधार, गुमस्ता लाइसेंस, फूड लाइसेंस
यह सभी दस्तावेज 6 महीने या उससे ज्यादा समय पहले के होने चाहिए जिससे आप को लोन लेने मे आसानी हो जायेगी
गृह ऋण / Home Loan
यह लोन हमारी लिस्ट में तीसरे नंबर पर आता है यह लोन सुरछित लोन की सूचि में आता है यह लोन मकान,भूमि,फ्लैट लेने के लिए दिया जाता है जिसमे बैंक मकान के एवज में लोन प्रदान करती है जिसमे ग्राहक की PROFILE के अनुसार लोन का व्याज दर निर्धारित होता गृह लोन की सीमा अवधि भी पर्सनल लोन,व्यापर लोन से ज्यादा होती है
घर का होना पहचान की भावना पर्याय है सम्पति की तेजी से बढती कीमतों के कारण,घर लेना आज एक कठिन काम बन गया है यह होम लोन की बढती मांग के परिणाम स्वरुप है आपके घर बनाने’ और घर लेने के सपने को साकार करने में मदत करती है
कई प्रसिद्ध बैंक और (NBFC) गैर-बैंकिंग वित्तीय सेवाए है जो खरीदारों को विभिन्न’ प्रकार के लोन प्रदान करते है
होम लोन लेने’ की योग्यता निम्नलिखित है
1. आप भारत के नागरिक होने चाहिए ,अगर आप NRI है तो आप के पास PERSON OF INDIAN ORIGIN(PIO) सर्टिफिकेट होना चाहिए.
2. आप की उम्र १८ साल से ज्यादा और ७० साल से कम होनी चाहिए.
3. आप का क्रेडिट स्कोर ६५० से ७५० से ज्यादा होना चाहिए.
4. आप अगर नौकरी करते है तोआपके पास १ साल से ज्यादा नौकरी का अनुभव होना चाहिए.
5. अगर आप का व्यापार है तो आपके पास व्यापर का कोई लाइसेंस होना चाहिए.
6. आपका वेतन १५००० से कम नहीं होना चहिये
7. लोन की राशी आपको आपकी संपत्ति के ९०% तक दी जाती है.
गृह लोन लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजो की सूचि प्रदान की गई है
. Home Loan Application Form
. Pan Card
. Proof of address
. Proof of age
. Source of income
. Details of your bank Account
. Photograph
. Property Documents. ITR TAX Slip
मोटर वाहन ऋण/ Car/Bike Loan
कार लोन क्या है?कार लोन कैसे लेते है, कार लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज,कार लोन की व्याज दरे,कार लोन लेने से पहले किन बातो का ध्यान दे ,कार / बाइक लोन लेने के फायदे और नुकसान .
आज के समय में हर व्यक्ति अपना खुद का घर चाहता है और अगर घर हो तो एक कार की भी इच्छा होती है लेकिन भारत में कारो की कीमत इतनी ज्यादा है की एक सामान्य आय वाले व्यक्ति या मध्यम आय वाले के लिए एक साथ पैसे जुटाना मुश्किल काम है.
वर्तमान में कार लेना केवल एक शौक मात्र नहीं है बल्कि यह एक जरुरत बन गई है
आपके कार लेने की इसी ख्वाहिश को पूरा करता है कार लोन
आप किसी बैंक या NBFC से कार लोन लेकर कार खरीद सकते है लेकिन कार लेने से पहले आपको कार लोन के बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए.
कार लोन बैंक और वित्तीय संस्थाओ के द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक सुरक्षित लोन होता है कार लोन नई अथवा पुरानी कार पर भी मिलता है परन्तु पुरानि कार पर लोन मिलना आसन नहीं होता है लेकिन अगर आप नई कार लेते हो तो यह लोन आपको आसानी से मिल जाता है भारत के लगभग सभी बैंक और कुछ NBFC कार लेने की पेशकश करते है आप कार पर ८० से ९० प्रतिशत तक लोन ले सकते है
बैंक और NBFC मुख्य रूप से ३ प्रकार के कार लोन प्रदान करते है
. NEW CAR LOAN
. USED CAR LOAN
. LOAN AGAINST CAR
कार लोन लेने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज
. कार लोन एप्लीकेशन फॉर्म
. आय प्रमाण पत्र (वेतनभोगी के लिए सैलेरी स्लिप/फॉर्म १६ और स्वरोजगार वालो के लिए २ वर्ष की बैलेंस सिट)
. आयु प्रमाणपत्र (पेन कार्ड ,ड्राइविंग लाइसेंस,१० वि की मार्कशिट,जन्म प्रमाण पत्र)
. 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
. KYC दस्तावेज ( आधार कार्ड ,पैन कार्ड ,पासपोर्ट)
. वर्तमान निवास प्रमाण पत्र (बिजली,पानी,गैस बिल)
. बैंक अकाउंट
. पासपोर्ट साईज फोटो सामान पर लोन/ Consumer Durable Loan
कंजूमर ड्यूरेबल लोन से आप कोई भी इलेक्ट्रानिक वस्तु शून्य व्याजदर पर खरीद सकते है ईस लोन में व्याज ग्राहक को नहीं,बल्कि जिस ब्रांड का सामान होता है वह ब्रांड बैंक को व्याज देती है कंजूमर ड्यूरेबल लोन एक ऐसा लोन है जो ग्राहकों को घरेलु सामान और यहाँ तक की व्यक्तिगत सामान खरीदने के लिये देता है यह लोन में आप बहुत सारे सामान खरीद सकते हो
जैसे: स्मार्ट मोबाईल फ़ोन ,स्मार्ट टीवी , फ्रीज,ए.सी.,होम थियेटर आदि
कंजूमर ड्यूरेबल के तहत दी जाने वाली राशी न्यूनतम ५००० से १५००००० तक की राशी के लोन ले सकता है
यह लोन लेने के लिए एलिज्बल्टती न्यूनतम २१ वर्ष और अधिकतम ५५ वर्ष होनी चाहिए
कंजूमर लोन लेते वक्त लगने वाले डॉक्यूमेंट कौन -कौन सा है?१. आई डी प्रूफ के तौर पर आधार कार्ड या पेन कार्ड ,ड्राइविंग लाइसेंस ,वोटर आई डी,पासपोर्ट इनमे से कोई भी आई डी होना चाहिए
२. एड्रस प्रूफ के लिए आधार कार्ड ,वोटर कार्ड,बैंक पासबुक ,इनमे से कोई भी डॉक्यूमेंट होना चाहिए
३. इनकम प्रूफ के लिए आपके आप बैंक स्टेटमेंट या ITR ,सेलरी स्लिप इनमे से कोई भी डॉक्यूमेंट आप के पास होना चाहिएकंजूमर ड्यूरेबल लोन के लाभ
कंजूमर ड्यूरेबल लोन के ऐसे तो बहुत सारे लाभ आज भी बहुत सरे ऐसे लोग है जो की अपने फ्रीज ए. सी के सपने को पूरा नहीं कर सकते परन्तु CD लोन बहुत ही लचीला होने के कारण आज हर कोई इसका
लाभ ले सकता है यह बहुत ही लाभ करी है ।
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मेरा नाम अर्जुन यादव में पिछले 10 सालो से डिजिटल फील्ड में काम कर रहा हु,मेरा यह ब्लॉग TheKreditGuru आपकी लोन,फाइनेंस और डिजिटल सेवा सम्बंधित जानकारी बढ़ाने में मदत करेगा,और आपको नवीनतम जानकारीया उपलब्ध कराएगा.